Legislatíva
Jedným zo základných cieľov zákonodarcu pri poskytovaní spotrebiteľských úverov a úverov na bývanie je zabezpečiť vyšší štandard ochrany spotrebiteľa pred neprimeraným zadlžovaním sa a vytvoriť medzi veriteľmi mechanizmus výmeny údajov o bonite, dôveryhodnosti a platobnej disciplíne spotrebiteľa sledujúc tak ochranu oprávnených hospodárskych záujmov veriteľov a prevenciu pred úverovými podvodmi.
Nižšie uvedený text vychádza z právnych predpisov upravujúcich danú oblasť, najmä zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.
Posúdenie schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver (úver na bývanie) ešte pred uzatvorením úverovej zmluvy je efektívnym nástrojom predchádzania vzniku škôd na strane spotrebiteľa i veriteľa.
Spotrebiteľ je povinný veriteľovi poskytnúť úplné, presné a pravdivé údaje o schopnosti splácať požadovaný úver, pričom veriteľ je povinný postupovať pri poskytovaní spotrebiteľských úverov (úverov na bývanie) obozretne a s odbornou starostlivosťou posúdiť schopnosť spotrebiteľa splácať takýto úver na základe účelného využívania informácií získaných priamo od spotrebiteľa a z registrov údajov o spotrebiteľských úveroch.
Banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, veriteľ s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery alebo ich záujmové združenie musia zriadiť aspoň jeden elektronický register údajov o spotrebiteľských úveroch, pričom zriaďovateľom takéhoto registra môže byť aj iná fyzická alebo právnická osoba.
Banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky a veriteľ s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery sú povinní poskytovať údaje o spotrebiteľských úveroch (úveroch na bývanie) aspoň do jedného elektronického registra údajov o spotrebiteľských úveroch.
Banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, veriteľ s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery sú povinní aj bez súhlasu spotrebiteľa poskytnúť do registra údajov o spotrebiteľských úveroch údaje o každom spotrebiteľovi, s ktorým uzatvorili zmluvu o spotrebiteľskom úvere (zmluvu o úvere na bývanie), a to do jedného mesiaca od uzatvorenia takejto zmluvy.
Prevádzkovateľ registra údajov o spotrebiteľských úveroch poskytuje za dohodnutých podmienok povinne oprávneným osobám (banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky, veriteľ s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery) bez súhlasu spotrebiteľa určené údaje z tohto registra.
Prevádzkovateľ registra je oprávnený na základe splnomocnenia získavať údaje z iných elektronických registrov údajov o spotrebiteľských úveroch.
Za správnosť, úplnosť a aktuálnosť údajov poskytnutých do registra údajov o spotrebiteľských úveroch zodpovedajú banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky alebo veriteľ s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery, ktorí poskytnú údaje do tohto registra, pričom to primerane platí aj na ich právnych nástupcov pri prechode alebo postúpení práv vyplývajúcich zo spotrebiteľských úverov (úverov na bývanie).
Prevádzkovateľ registra údajov o spotrebiteľských úveroch je zároveň povinný banke, zahraničnej banke, pobočke zahraničnej banky a veriteľovi s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery zabezpečiť v súčinnosti so Sociálnou poisťovňou elektronické overovanie informácií súvisiacich s príjmom spotrebiteľa.
Prevádzkovateľ registra údajov o spotrebiteľských úveroch je povinný umožniť každému veriteľovi (banka, zahraničná banka, pobočka zahraničnej banky a veriteľ s povolením poskytovať spotrebiteľské úvery) plnenie ich zákonných povinností za rovnakých podmienok a to bez ohľadu na to, či údaje získava z registra priamo alebo prostredníctvom iného registra.
Údaje o spotrebiteľovi a jeho spotrebiteľských úveroch, ktoré boli poskytnuté do registra údajov o spotrebiteľských úveroch, sa uchovávajú v tomto registri päť rokov od zániku záväzkov spotrebiteľa zo spotrebiteľských zmlúv voči veriteľovi.
Prevádzkovateľ registra údajov o spotrebiteľských úveroch je povinný na základe písomnej žiadosti poskytnúť údaje z tohto registra bez súhlasu spotrebiteľa aj subjektom uvedeným v § 12 zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov.
Zákon o spotrebiteľských úveroch
Aktuálne znenie zákona č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch a o iných úveroch a pôžičkách pre spotrebiteľov a o zmene a doplnení niektorých zákonov
Zákon o úveroch na bývanie
Aktuálne znenie zákona č. 90/2016 Z. z. o úveroch na bývanie a o zmene a doplnení niektorých zákonov
